Rất nhiều người hỏi tôi:
“Anh đang dư 1 khoản – nên đầu tư ngay hay để tiền dự phòng trước?”
Câu trả lời của tôi luôn là: Hãy xây quỹ dự phòng trước khi nghĩ đến lợi nhuận.
Bởi đầu tư giúp tài sản tăng trưởng, nhưng quỹ dự phòng giúp bạn không phải bán tài sản trong lúc khó khăn.
Quỹ dự phòng là gì?
Đó là khoản tiền được chuẩn bị sẵn để sử dụng khi có những biến cố bất ngờ như:
- Mất việc.
- Ốm đau.
- Tai nạn.
- Chi phí sửa chữa nhà hoặc xe.
- Gia đình phát sinh việc khẩn cấp.
Đây không phải khoản tiền để đầu tư, cũng không phải để chi tiêu hàng ngày.
Nó là “tấm đệm an toàn” cho kế hoạch tài chính của bạn.
Vậy nên để bao nhiêu?
Không có một con số đúng cho tất cả mọi người.
Tuy nhiên, có thể tham khảo nguyên tắc sau:
Người có thu nhập ổn định: dự phòng khoảng 3–6 tháng chi tiêu thiết yếu.
Ví dụ, nếu mỗi tháng gia đình cần khoảng 30 triệu đồng để duy trì cuộc sống, quỹ dự phòng nên vào khoảng 90–180 triệu đồng.
Người làm kinh doanh, đầu tư hoặc có thu nhập biến động: nên chuẩn bị khoảng 6–12 tháng chi tiêu.
Thu nhập càng biến động thì quỹ dự phòng càng cần lớn.
Để quỹ dự phòng ở đâu?
Một nguyên tắc tôi thường chia sẻ với khách hàng là:
Quỹ dự phòng cần đáp ứng 3 tiêu chí:
- An toàn.
- Thanh khoản cao.
- Sinh lời vừa phải.
Nếu vì muốn lãi suất cao mà phải khóa tiền trong thời gian dài hoặc chấp nhận rủi ro lớn, khoản tiền đó đã không còn phù hợp với vai trò “dự phòng”.
Khi nào có thể bắt đầu đầu tư?
Sau khi đã xây dựng được quỹ dự phòng phù hợp, phần tiền còn lại mới nên phân bổ vào các mục tiêu dài hạn như:
- Tích lũy.
- Đầu tư.
- Mua nhà.
- Giáo dục con cái.
- Nghỉ hưu.
Điều này giúp bạn không phải rút danh mục đầu tư khi thị trường biến động hoặc khi cuộc sống phát sinh những khoản chi ngoài kế hoạch.
Kết luận
Quỹ dự phòng không làm bạn giàu lên nhanh chóng.
Nhưng nó giúp bạn không phải đánh đổi những quyết định đầu tư dài hạn chỉ vì một biến cố ngắn hạn.
Theo kinh nghiệm của tôi, một kế hoạch tài chính bền vững luôn bắt đầu từ việc chuẩn bị đủ quỹ dự phòng, trước khi tìm kiếm lợi nhuận từ các khoản đầu tư.
“Lợi nhuận giúp tài sản tăng trưởng. Quỹ dự phòng giúp bạn có đủ thời gian để chờ lợi nhuận đến.”
